只有又經濟符合你的需求及好的保險才能保障您!
住院醫療險可說是人一生中最容易用到，最基本且險種最多、最為複雜的健康險，自無上限給付的終身健康險在2007年8月底正式走入歷史後，9月開始，有上限給付終身健康險，陸續有新的險種上市，終身健康險，也步入一個新的里程碑。而在投保住院醫療險前，也有九大重點，必須加以注意！
住院醫療險的適用範圍較大，只要是因病住院，都可獲得給付，給付範圍較癌症險寬鬆許多。
若仔細比較以往的無上限給付癌症險，以及新上市的有上限給付癌症險，您也會發現現行有上限給付癌症險，保障已遠不如以往的癌症險完備，而且每一單位的保費相當的高昂，此時，也可使用住院醫療險的保險金，來貼補因病而損失的收入，降低生病產生的風險。
此外，目前許多新式的口服式化療，或者是國人常會使用到的心臟支架、新式人工水晶體、自費的人工關節，都是不屬於現行癌症險會給予給付的範圍，若能透過住院醫療險的雜支項目，分擔部份開銷，也可減少經濟上的開支，而有雜支項目的住院醫療險，多屬實支實付型。
「當因病住院時，最大的開銷會是在住院的病房差價、住院手術費、門診住院手術費、住院雜支、看護費，都是購買住院醫療險，不可忽略的重點，此外，也必須仔細比較各保險公司給付條款上的差異，因為，即使是同樣的手術項目，在給付上會有極大的差距，不可不慎。」
「保險範圍的條款，必須特別留意每張保單的『定義』條款，『定義』條款，通常是放在保單條款的第二條或第三條，其中，又以『疾病』定義、『等待期間』的定義，最需詳加比較，因『定義』不同會直接影響到給付的範圍及條件。」
此外，保險給付總額限制、住院日數限制、手術次數限制，也都會影響到給付的金額多寡。
日額型，指的是依住院天數來支付住院保險金，申請住院保險金時，不需收據，例如日額1000元，住院五天，共可申報5000元的住院保險金。「日額型可用於病房差價或薪水、看護費用的補貼，看保單時，除了每日給付金額的數字外，也需特別注意住院日數的上限。」 。
實支實付型，指的是依住院實際產生的住院費用，需要收據才能申報，例如：如果保戶是住健保病房，沒有病房差價，即使有實支實付的保險，在住院保險金上，也是一毛錢也拿不到的。
但實支實付型的保單有一個很大的優點，就是有住院雜支，若住院時有用到一些自費的材料，如：心臟支架、人工關節，都可得到部分的補貼，因此，建議在買住院醫療險時，建議同時購買「日額型」、「實支實付」，可得到較完整的保障，而不要只買「日額型」或只買「實支實付」。
「平準費率」指的是保戶每年所繳的保費金額是終身固定不變的，愈年輕保愈划算，通常是用於終身型的健康險 。
「自然費率」指的是保戶每年所繳的保費金額，是隨著年齡的增長逐漸提高的，通常是用於一年一保的定期型健康險。
定期醫療險，是一年一保的醫療險，一般續保至70歲或75歲，定期醫療險的好處是，保費較便宜，很適合年輕人投保，但缺點是定期險是「自然費率」，每五年就會調高保費，保費會隨著年紀增長而加重，等到70歲或75歲時，可能是最需要醫療的年紀時，保險公司卻不再承保。
終身醫療險的保單，會明確約定一個最高的終身給付上限，依有無壽險功能，又可分為「帳戶型」，以及「限額型」或「倍數型」。
「帳戶型」指的是若給付上限是250萬，當給付的保險金超過250萬，便不再給付保險金，若最高給付上限沒有完全用完，例如只用了200萬，保戶身故時，保險公司會把帳戶內剩餘的錢(250萬－200萬＝50萬)，給付給受益人，具壽險的保障功能，但保費也貴很多。
「限額型」或「倍數型」，指的是若保戶投保日額1,000元的住院醫療險，最高給付上限是1200倍，那麼給付上限就是1200×1000＝120萬元，在此限額內，若給付的保險金超過120萬，便不再給付保險金，若最高給付上限沒有完全用完，例如只用了100萬，保戶身故時，保險公司也不會退回任何一毛錢，因此不具壽險的保障，但在保費上，約可較「帳戶型」便宜一半左右，因此，若已有足夠的壽險，就可考慮選擇「限額型」。
一般來說，財力有限的年輕人，建議至少要買一個「定期型」，年紀較大、有足夠壽險，可買「限額型」，經濟充裕、無預算限制，就可買「帳戶型」，另外要特別注意的是不管是那一種性質的住院健康險，一旦停繳，契約就會失效，而不管是「帳戶型」、「限額型」的商品，停效、復效，都不能超過二年。
此外，在選擇終身型的住院醫療險時，給付上限的金額，也是很重要的考量，根據衛生署2004年國人終年醫療費用的統計男性約216萬，女性約234萬左右，而隨著壽命的延長，醫療費用也只會成長，不會再降低，因此，建議在規劃終身型的住院醫療險的給付上限時，可規劃200~250萬左右的額度。
保險理賠中，最大的爭議，就是即有病史，到底要不要誠實告知？賴慧珠建議，「不管保險業務人員怎麼掛保証，即有病史，還是應該誠實告知，以免，日後有爭議時，會損壞自身的保險權益。」
舉例來說，若保戶在七年前，曾罹患子宮頸原位癌且作過醫療上的相關處置，儘管已超過保險公司的五年或二年告知期限，但由於子宮頸癌仍需持續追蹤，保險公司還是會查得到相關的病歷，若未來有爭議時，保戶很難自圓其說，還不如一開始就附上完整的追蹤報告，還比較能夠保護保戶的相關權益。
當保戶沒有參加全民健康保險，但又有投保住院保險時，由於自費就醫會付出比較高額的醫療費用，曾引發很多健康險的理賠糾紛，不過目前依金管會的規定，保險公司至少需理賠65%，也有保險公司會理賠到70％左右的金額，需視保單條例而定。
健康險最重要的就是生病要能理賠得到，這會牽涉到保單的條款，以及理賠的核保寬鬆與否，除了詳細看清楚保單的條款外，也可查詢各大保險公司的理賠率及理賠糾紛的比率，作為基本的參考。
